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物業管理中保險服務的重要性

物業管理中保險服務的重要性 協會專業顧問:徐曙穗 當前,盡管隨著人類社會的發展,防災消害的能力不斷提高,但災害事故是無法絕對避免的。它不僅直接影響人們經濟生活的穩定,而且對整個社會的經濟活動將產生嚴重的影響。此外,隨著現代科學技術的廣泛應用,又會不斷增加新的危險因素。因此,為了保障社會生產過程不間斷地持續進行,保障社會物質財富的安全和人身安全以及一旦受損及時得到恢復彌補,也就產生了對各類型保險的需要。保險是通過社會經濟互助方式,用分散繳納保險費的辦法來建立保險基金,專門用來補償各單位或個人在社會經濟活動中和生活中因自然災害或意外事故所致的經濟損失和人身損害,從經濟上解決人們對財產和人身在遭受意外損失后的補償問題,從而起到保障生產和安定生活的作用。 一、物業管理中保險服務的作用和意義 據不完全統計,約有80%以上的物業服務企業未有購置相關類型的財產和人身安全保險,想必這些企業用僥幸的心態或不安的心情度過了一年又一年。不管安全隱患發生的概率有多低,作為一個有責任心的單位或企業,應該對社會負責、對人的生命及財產安全負責,減少或降低安全事故對社會,尤為對家庭的損害程度,必須有自我?;ひ饈逗桶匆蟮毓褐萌松戇踩筒撇踩O?。 1、減少企業各類風險 企業的發展規模和經濟效益是經過全體職工辛勤勞動的結晶,不能因為企業領導的疏忽或風險意識不足導致全體職工利益的受損。許多事故案例說明,事故的發生無論是主客觀原因,不但會直接導致企業經濟的重大損失,還因事故的負面影響而導致企業聲譽的下降,甚至引發企業的誠信?;?,后果是不堪設想的。 2、增加業主居住以及租用人使用的信心 因為購置了保險,各方利益得到最大保障,可大大增強業主及使用人對居住的信心,減少諸多后顧之憂。若為商業物業,則對經營者人身與財產利益的最大?;?,提高經營者對物業或利用物業經營的信心。 3、對顧客或第三方人身和經濟利益的保障 住宅物業和商業物業都牽涉到業主或第三方人身以及經濟利益的保障問題,萬一事故發生,尤其是不可抗力的事故發生,若購置了相關的保險,對企業和第三方來講,都能及時得到不同程度的補救或補償。否則,會因賠償問題引致生產資金殆盡而出現企業的生存?;?。 4、物業服務企業購置保險的認識 不要天真地將保險的理賠責任建立在他人或他方自行購置的保險責任上,而視物業服務企業購置的保險是多余的,尤其是車位保險、工傷醫療保險等。殊不知一旦出險,一是出險地管理方不能免責;二是理賠方會將受險人責任轉移到出險地的管理方。 現時我國物業服務行業的經營要求是保本微利,為減低經營風險和不可預見的管理成本,同時為提高物業服務企業的生存條件,物業服務企業在管理服務費的開支上一定要列支保險費用,任何僥幸或無畏的做法都是不明智和不可取的。萬一出事的概率非常低,但不保證何時會發生、會降臨頭上。保險不是保證不發生風險,而是當風險發生時能得到幫助或補償,誰也不想災難落在自己頭上,但萬一落在頭上唯一的解藥只有預見性的事先購置保險。大意只是失“荊州”,而無意則會尚失全部及所有。同樣地,對購置保險的認識不能有絲毫索取或回報的想法,買保險就是把自己的風險轉移出去,轉移風險并非災害事故真正離開了投保人,而是保險人借助眾人的財力,將少數人的巨額損失分散給眾多的被保險人,從而使個人難以承受的損失,變成多數人可以承擔的損失,給遭災受損的投保人補償經濟損失,為其排憂解難。所以,保險只有均攤損失的功能,而沒有減少損失的功能,更不可能通過購置保險來賺錢。 二、物業管理需要購置的保險險種 1、公眾責任險 不可預知及不可抗力的因素出現較頻繁,尤其是高空擲物、門窗碰撞、地板濕滑、打架斗毆、設備設施損傷等公眾責任事故(或第三者責任事故),會導致物業服務區域內人員,包括業主、租用人、顧客、訪客、經營者和其他服務者的人身傷害及財產的損失,此種風險在眾多風險中發生的幾率非常大,為降低及轉移風險,應按照物業現場具體情況、具體要求和承受賠付的額度購置公眾責任險, 最大責任地?;ぷ隕砥笠島退死?。 2、房屋設施設備損失險 設施設備損壞包括自損、人為、風、雨、地震等自然災害。作為替顧客提供產品服務的物業服務企業和勢單力薄的業主,不可能有大量或雄厚資金對設施設備的損壞實施維修與更換,只有通過保險這一有效的風險保障途徑,才能維系設施設備的良好運行。 ①設施設備除了有使用壽命外,許多時候是因使用環境和使用條件的不同而過早出現機器設備自然損壞,導致物業服務企業或業主提前支付大量的管理費用; ②人為的損壞,因設施設備維修費用高昂,無法追討賠償而導致企業額外費用的增加; ③自然災害導致的設施設備的損毀,因為是不可抗力的,無從追究責任,服務與被服務方將無力承擔維修費用,應有意識地及時購置設施設備損失險,將此重大風險轉移。 3、防盜、防火和防爆險 物業服務企業因責權利不對稱,責任太多太重,加上不可能有面面俱到的控制能力,稍有疏忽就要背上無限責任。尤為出現搶劫盜竊,甚至個人恩怨或經濟報復的人為火災及爆炸要挾等。盜搶、火災及爆炸是不受控的和突發性的,而且波及面非常大,除做好人防技防等措施外,必須未雨綢繆地購置相關保險?!巴鲅蠆估巍彼潯歡? 但總比“四大皆空”為好。 4、停車?。òǖ孛媛短旌偷叵魯悼猓┏滴槐O? 雖然所有車主根據自身需求,都購置了不盡相同的車輛保險,但在物業服務區域內發生車輛損壞或失竊,保險公司都會要求被保險人將責任轉移,轉而追討物業服務企業責任及被理賠的費用。若停車場購置了車位保險,則由雙方投保的保險公司自行協商處理,最大限度地?;ち似笠檔暮戲ㄈㄒ?。 5、部分工作崗位或工作場所需要購置的人身和財產保險 服務工作中有些重點的服務場所,如辦公設備房、信息中心、監控中心、財務中心等,需要購置財產保險;部分工作崗位,如高空作業、護衛隊員、高壓維修、大樓外墻清洗等需要購置人身安全保險。關鍵是使場所內重要物資及人員利益得到最大的保障,使人員安心工作。 三、建立保險管理機構和保險管理制度 1、建立保險管理機構 一切服務工作需圍繞安全利益出發,從安全角度建立保險檢查、監督、落實機構,讓一切管理紕漏阻止或杜絕在保險理賠前。我們要清晰地知道,一旦發生理賠,那不是“亡羊補牢”那么簡單的問題了。因此,物業服務企業建立保險管理機構,可以經常研究危險發生的可能性,總結和研究損失發生的原因,未雨綢繆地搞好防災防損、消除發生事故的隱患,最大限度地做好預防和盡可能減少災害事故的發生。 2、制定保險管理制度 制定物業服務中的保險管理制度,從每個服務環節、服務項目和內容以及服務人員要遵循的保險工作條例。讓每項服務工作全部貫穿風險意識,按規章制度執行工作,按規范要求履行服務承諾。保險只是起輔助作用,而不能將其作為規范管理和安全管理的“十全大補酒”。 即使我們多富有,也沒有人愿意拿它去換取事業和人生的風險,所以沒有人喜歡保險,這似乎是個悖論。但我們換個角度想一想,現在為事業、為生命賦予價值,就是為社會和家人承擔更多的愛與責任,不可預測的事業和人生的風險因為有了提前的風險管理而使生命更有價值,更有尊嚴且彌足珍貴。 因此說,掌握風險的意識,懂得風險的規避,積極購置相關保險的企業,必定是一個負責任的企業,會贏得公眾的信譽,贏得人們的信賴,贏得社會的誠信。無論是物業的產權人或是物業經營的管理者,增加小小的保險費用成本或因購置保險而減少一點點的經營利潤,的確是起到“四兩撥千斤”的功效。保險不可能促進企業的經濟發展,但可以挽救企業不可抗力的經濟傷害。購置保險的作用關鍵是為企業的經營發展“保駕護航”,讓企業放心地經營、放心地發展,從而保障企業在注重安全生產的過程中各種利益的最大化。

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